Lakásbiztosítás kockázatai

A piacon talán az egyik legelterjedtebb biztosítási forma a vagyonbiztosításokon belül a lakásbiztosítás. A háztartások jelentős része rendelkezik ilyen típusú szerződéssel.

 Mint minden biztosítási forma ez is csak akkor nem számít az ablakon kidobott pénznek, ha teljes körültekintéssel választjuk meg a biztosítási módozatot és rászabjuk igényeinkre és szükségleteinkre . A legtöbb szerződési módozat két fő csoportra oszlik.:

 Az első az ingatlan biztosítása, amit csak abban az esetben nem kell bele vennünk ha olyan társasházban lakunk amely az egész lakóépületre kiterjedő biztosítással rendelkezik, mivel ebben az esetben csak az ingóságunkat kell azon belül biztosítani. Ezt azért is fontos tudnunk, mert ha esetleg egy kár esetében mind két biztosítónál (társasház+saját) bejelentjük a káresetet, akkor biztosítási csalást követünk el, hiszen több kártérítést kapunk, mint amennyi kárunk keletkezett. És ezt a törvény is bünteti. 

Sokaknak azért van lakásbiztosítása, mert jelzáloghitellel rendelkezik és a bankban a vagyonbiztosítás megkötése is egy folyósítási szempont volt. Ebben az esetben két dolgot nagyon fontos tudnunk: a társasházi biztosítás is ugyan úgy elfogadható a bank részéről, mint ingatlanfedezeti biztosítás, így ezzel kiválthatjuk lakásunk épületbiztosítását csak a változtatásról tájékoztatnunk kell a bankot előre. Másik, hogy ha váltunk egy esetlegesen kedvezőbb díjcsomagra, akkor feltétlenül vezessük rá a bank kedvezményezetti jogát, ellenkező esetben ez a hitelszerződés részleges megszegésének minősül és akár kezdeményezheti a bank a szerződés felbontását. Azt is meg kell említenünk, hogy a társasházi biztosítás nem terjed ki a lakásban lévő ingóságokra, mivel ez mindenkinél változó, így célszerű ezt egy külön szerződésben rögzítenünk. 

A második fő csoport az ingóságbiztosítás. Itt érdemes odafigyelnünk, hogy a vagyonbiztosítás esetében összegszerűen úgynevezett védelmi szinteknek kell, hogy megfeleljen a lakás. Tehát hiába van egy Van Gogh képünk a lakásban ha a betörőt csupán egy rigli tartja vissza az ajtón való bejutástól. Amikor zárat vásárolunk mindenképp MABISZ által minősített zárat vegyünk, mert ez el van látva védelmi szint besorolással is. Tanácsadóval beszéljük át, hogy mi az a reális összeg, amit amire a biztosítást meg kell kötni. Mindenképp felhívnám a figyelmet, hogy bizonyos biztosítóknál a különböző vagyontárgyakat eltérő vagyoncsoportokba kell besorolni. Ha tehát a lakásunkban lévő ingóság tegyünk azt fel 5millió forint és ennek 10%-a ékszer, 20%-a pedig műtárgy akkor ezeket e kategóriákon belül tüntessük fel, mivel más díjtételnek minősül és más díjat von maga után. Ha káresemény történik akkor a biztosító a kötvénynek megfelelően fog téríteni így hiába jelentjük be ékszereink eltűnését ha az nem volt megfelelően feltűntetve. Érdemes egy értéknyilvántartást is csatolnunk a szerződés, mellé mert kár esemény esetén erre hivatkozva tudjuk igazolni vagyontárgyaink eltulajdonítás előtti meglétét. Mindenképp érdemes 2-3 évente felülvizsgálni a biztosításunk, mivel a piaci változások, új módozatok megjelenése következtében egyre jobb ár/érték arányt tudunk kapni, és olyan dolgokra is kiterjesztett szerződést is tudunk találni amit régebben nem vállalt a biztosító, mint kockázatot.

Két fogalmat kell még megemlítenem.

Az egyik a túlbiztosítás. Amikor biztosítást kötünk mindig egy úgynevezett újjáépítési, újra beszerzési értékére kell kötnünk. Tehát hiába van a rózsadombon a házunk és ér mondjuk 70.000.000 forintot ha 30.000.000ból fel lehet építeni akkor erre az összegre kell, hogy szóljon a szerződés. Ez vidéki ingatlanok esetében fordított szokott lenni, mivel hiába ér csak 10.000.000 a házunk ha 20.000.000ból lehet felépíteni akkor 20.000.000ra kell biztosítanunk. Ha nagyobb értéken biztosítottuk, mint amennyiért felépíthető az ingatlan és kár történik akkor reális értéket fogják téríteni, és a túlfizetett díjjak elvesznek.

A másik fogalom az alul biztosítás. Ami sokkal nagyobb veszélyt jelent. Ha az ingatlanunk pl. 50.000.000-ra biztosítottuk és 100.000.000.ér akkor 50%-kal alul biztosítottuk. Ebben az esetben részarányos a térítés és a 50.000.000 felét azaz 25.000.000 forintot fognak nekünk téríteni ami mindenképpen kevés ingatlanunk újjáépítéséhez.

Én átlagosan 10.000 és 25.000 forint között tudok megtakarítani csupán ezen az egy szerződésen ügyfeleim javára így mindenképp azt mondom érdemes ráfordítani egy fél órát a dologra. Akár, hogy is döntünk mindenképp kérjük ki szakértő segítségét, mert csak ők értenek ahhoz, hogy mind e feltételek és szempontok megfelelően legyenek beállítva, személyre szabva.

Aki szeretné, hogy segítséget nyújtsak számára ebben az küldjön egy e-mailt ezzel kapcsolatosan a:

szalay.attila.84@gmail.com címre.