Kedves Olvasó!



A mai napon egy kicsit a szakmámról írnék:

Kialakult egy sztereotípia a pénzügyi tanácsadókról, hogy befektetéseket értékesítenek.
Mondjuk, egyfelől jogos, mert mi az, amiből ma a legkevesebb van az embereknek? Hát a megtakarított tőke.

Én azt mondanám, hogy ha egy tanácsadó profi, akkor először nézi, hogy hol lehet kiadásokat csökkenteni, hisz ilyen széles pénzügyi palettán elég sok árfekvéssel találkozhatunk.
 

Megmondom őszintén én ezt élvezem a legjobban hisz így lehetőségem nyílik ténylegesen is pénzt spórolni. Míg sok tanácsadó megragad csupán a befektetéseknél ,addig egy profi szakember lépésről lépésre építi fel egy ügyfél pénzügyi tervezetét úgy, ahogy egy kőműves a házat. Hogy nézne ki egy olyan ház, aminek nincsen még alapja, falai de a tető már lóg a levegőben. Elvonatkoztatva, hogy ez fizikailag lehetetlen teljes mértékben veszélyes is lenne.
 

Ugyan ez van a pénzügyekben is. Amíg nem a legjobbak vagy nincsenek is alapok, addig fölösleges építeni a tetőt. Ezért számomra mindig az a legfontosabb szempont, hogy összehasonlítsam a már meglévő koncepciót, hogy egyáltalán új „alapra”, új „falakra” van-e szükségem és ez után tudok a befektetésekről beszélgetni.
Találkoztam már olyan ügyféllel is, akinek több milliós befektetése volt, de lakásbiztosítást, azt nem kötött neki a tanácsadója. Gondoljunk csak bele, hogy milyen kockázattal jár ez a pénzügyi céljait illetően? Teljesen fölösleges jövőt tervezni, ha a felhalmozott vagyon nincs biztonságban. 

Ez olyan, mint amikor a luxusautót megveszik hitelre, de casco biztosításra már „nem telik” a delikvensnek.

Így hát az első és legfontosabb, hogy legyen vagyonbiztosításom, ha már megszereztem valamit, akkor az ne legyen kockázatoknak kitéve. Utána fontos, hogy biztosítsam a mindennapi kiadásaim, családom, életszínvonalának kulcsát, vagyis magamat! Hány ember rohangál úgy az utcán, hogy a család jövedelmének 50-70%-át egy személy keresi meg,  és ha vele történik valami, akkor omlik is össze minden, mint egy kártyavár. Holott ez a két terület már napi szinten 90Ft-ból biztosítható lenne.
 

Javaslom a banki szolgáltatásaink átvizsgálását is, ha már számlát vezetünk, akkor azt a legkedvezőbb feltételek mellett tegyük, hisz ezzel is éves szinten akár 20-30.000 Ft-ot tudunk megspórolni!

Nézzük meg egy konkrét példán keresztül:

Egyik ügyfelem pénzügyi költségeiből az alábbiak szerint lehetett lefaragni:

Így éves szinten több mint 360.000 Ft-ot sikerült megspórolni. Fontos megjegyezni, hogy azonos színvonalú és megbízható cégek összehasonlítása számít objektívnek. Természetesen sok esetben azzal is lehet segíteni az ügyfélnek, ha a felesleges opciókat, kivesszük a szerződésből (pl. ne legyen benne egy tetőbeázás egy középső szintes lakásban – megjegyzem ez is konkrét példa volt)

Persze, hogy kinél mely társaságok lesznek a legmegfelelőbbek, legjobbak az rengeteg tényezőn múlik. Természetesen ez a táblázat mindenkinél máshogy nézne ki. Egy biztos, aki szakemberrel  kezd - és nyomatékosítanám olyannal, aki előnyt kovácsolt abból, hogy ismereteit elmélyítette  az utóbbi években -  az nem fog csalódni és biztos, hogy több pénz marad a zsebében, mint a találkozó előtt!
 

Senkinek nem volt még olyan kifogása, hogy nem érdekli a befektetés, inkább csak hogy nincs pénze rá. És ha a baj forrása csupán ennyi, az így már orvosolható.