Egyre több ember készül fel a nem várt eseményekre különböző biztosításokon keresztül! Egyre többen kötnek biztosítást ingatlanra, ingóságra, gépkocsira, mert tisztában vannak vele, hogy attól még, hogy az ő tulajdonuk az adott vagyontárgy attól még ki van téve veszélyeknek (lopás, rongálás, elemi károk, stb.)! Megindultak a hitelfedezeti biztosítások is, amik olyan céllal jöttek létre, hogy ha az adóssal történik valami, akkor az örökösök nyakán ne maradjon hitel. Csak, hogy itt nem egy megfelelően összeállított tervezetről beszélünk, hanem csupán egy banki biztosítékról.
Nézzük meg egy kicsit konkrétan mire is gondolok!
Lakásbiztosítás
Ha lakásra vagy családi házra kötünk biztosítást – mert ezt ugyebár a bank előírja – akkor azt a HB, azaz a hitelbiztosítási értékre szokták megköttetni az ügyféllel. Abban az a kockázat lapul, hogy a biztosító társaság mindig egy úgynevezett újjáépítési értéken térít a biztosítottnak, hiszen a célja az, hogy az ingatlant újjá lehessen építeni amennyiben történik vele valami.
Itt jön az első probléma:
Ha az ingatlan mondjuk, vidéken helyezkedik el, akkor sok esetben többe kerül felépíteni, mint amennyiért el lehet adni, ebből az következik, hogy a bank által meghatározott HB érték sokkal alacsonyabb lesz, mint amennyiért újjá lehet építeni az ingatlant. Ilyen esetben - ha a HB értékre kötjük meg a szerződést - az ingatlant alulbiztosítottuk, és a biztosító részarányosan fog téríteni.
Pl.:
20 Milliós ingatlan 10 millióra van biztosítva akkor 50%-kal alul lett biztosítva így a biztosítási érték 50%-át, azaz 5 millió forintot kapunk.
Vagyis nincs lakás, és még adósa is maradok a banknak. Ráadásul úgy, hogy nem kapok a pénzemnek megfelelő biztosítási védelmet.
Másik opció, ha az ingatlan társasházban helyezkedik el és az adott társasház teljes körű biztosítással rendelkezik. Ebben az esetben csak az ingóságunkat kell biztosítani, ami 3-4.000forintból megoldható éves szinten! Ha a bank, kötelező jelleggel köttetett velünk biztosítást, az nem akadályoz meg abban, hogy ezt is módosítsuk és kicseréljük a társasházi biztosításunkra ezzel éves szinten akár 25-30.000 Ft-ot is spórolva!Arról nem is beszélve hogy nem lehet egy vagyontárgyra két biztosításunk mert egy részről szabálytalan, más részről úgy sem térít csak az egyik szerződés!
Hitelfedezeti biztosítás
A másik – bankok által is javasolt – biztosítási forma, a hitelfedezeti életbiztosítás. Ezzel csupán annyi a baj, hogy sok esetben a biztosított halála esetén fizet csak, ami egy esetleges egészségkárosodás, vagy rokkantság anyagi terheire nem készíti fel a biztosítottat.
Arról nem is szólva, hogy azért is nevezhetnénk ezeket a biztosításokat hitelfedettei biztosításoknak, mert csak a hitel kifizetésére ad lehetőséget, az után következő veszélyekre nem készít fel minket!
Mondta már ügyfelem, hogy neki 10 millió Ft-os biztosítás kell mivel ennyi a hitele.
Lehet, hogy a család megmenekül a hiteltől, mert a biztosító kifizeti ezt az összeget, de miből tarja fent magát egy súlyosan egészségkárosodott ember? Nem azért vannak 20-30 milliós térítési összegek, hogy nyereségünk származzon egy ilyen eseményből, hanem azért, hogy a felmerülő orvosi kiadásokat, esetlegesen mozgáskorlátozottá alakítását az ingatlannak ki tudjuk fizetni. Ezen felül maradjon annyi pénzünk, hogy ha egy jobb betétben elhelyezzük, akkor a kamatai fedezzék a kiesett jövedelmünket is!
Tehát mindenkinek javasolnám, hogy vizsgálja felül ezeket a pontokat, vagy ha még nem is rendelkezik ilyen szerződéssel gondolja végig a jelentőségét és vegye fel egy tanácsadóval a kapcsolatot!
Azt szoktam mondani, hogy a realistát az különbözteti meg a pesszimistától, hogy a pesszimista számít a legrosszabbra a realista meg számol a legrosszabbal!
Ha kérdése van a témában, akkor nyugodtan írjon nekem a szalay.attila.84@gmail.com-ra!
Nincsenek megjegyzések:
Megjegyzés küldése